勝手に貯まる!銀行口座の管理を仕組み化

あなたは月に何回銀行に行っていますか?
別の口座に入金するために、いくら引出さないといけないのかメモが欠かせなくないですか?
千円札○枚両替とかメモをしていませんか?
月末に予定が重なり銀行に行けなくなると焦りませんか?
この行動全てが面倒だと思っていませんか?

1年前の私がそうでした。

そして1年後の私は全てやらなくてもいいようになりました

その方法を伝えていきます。

手数料は全くかかりません。

今の私は月に一度銀行かコンビニのATMに行き

手元に必要な現金を5万円を下ろすだけです。

あとは貯金することも引落口座のへのお金の移動も勝手に銀行がやってくれています。

 

 

私が家計管理を本格的に開始して最初に取り掛かったことが銀行口座の管理方法でした

銀行口座を整える=お金の流れを整えることです

それではその仕組みを紹介しています

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3つの銀行口座でお金の流れを整える

まずは収入用口座と支出用口座と貯金口座を分ける

収入口座とは

  • 給与
  • 児童手当

などお金が入ってくる口座です。

そして自分だけがお金を引き出す口座です。

ここがポイントです。

自分が引き出さないのに引き出されちゃうお金ってなんでしょうか?

それはクレジットカードや保険料の引き落としです。引き落とされるお金は必ず口座残高に残しておかないと行けません。でも特にクレジットカードなどは引き落としまでに1ヶ月以上かかり引き落とされる前に翌月の給与口座が入金されてしまいます。

そうすると、口座残高を見ても使っていいお金とダメなお金がわからなくなってしまいます。

本来ぱっと見てこれだけ余ってるのねとわかるのが理想ですよね

だから、収入口座は自分だけがお金を引き出す口座にします

そうすれば残高=使っていいお金になります

hagu
共働きで収入も合算してひとつで管理しているなら 収入口座は”同一銀行・同一支店”にすると 振込手数料が0円、通帳記帳などもひとつの銀行で用事が済むのでおすすめです

支出用口座とは

支出用口座は自分が入金して各社から引き落とされる口座にします

具体的には毎月引落されるものや年間で支払う予定があるものをこの口座で管理します

毎月の支払うもの
  • 家賃
  • 光熱費
  • クレジットカード
  • 保育料
  • 保険料

など毎月引き落とされるもの

引落口座が2つ以上の銀行に分かれていたらこの機会に1つにまとめましょう。

年間で支払うもの
  • 固定資産税
  • 車検や重量税など車関係
  • 年払いの保険料
  • 帰省費

など年間で管理したいものをお好みで

私は年間で支払うものはSBI銀行の目的別口座で管理をしています

この口座にあるお金は全て支払予定があるお金なので

使っちゃいけないお金です。時が来れば勝手に引き落とされているお金です

貯金用口座

最後に貯金用口座からです。

このお金は1年以内に使う予定のないお金を置いておく場所です。

使っていいお金(収入口座)とも支払予定のあるお金(支出口座)とも別にして簡単には下ろせないようにしましょう

貯金用の口座はいくつか方法があります。

どれでもいいので自分の管理しやすい方法を選びましょう

  1. 給与口座で給与日に積み立てる積立定期預金を利用する
  2. 目的別口座のある銀行で支出用口座をつくる
  3. 全然違う口座をつくる

 

これは貯金だ!!ってわかる口座であれば、どれでもいいと思います

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利用方法

さて3つの口座の考え方を話したところで、実際のhagu家のお金の流れについて説明していきます

  1. 給料が収入口座に振込まれます
  2. 収入口座から貯金口座にお金が入金される
  3. 現金で持っていたい額だけ下ろすために銀行に行く
  4. 支払が決まっている固定費分が自動定額自動入金サービスで支出口座に入金される(仕組み化)
  5. 支出口座から各種支払が引き落とされて行く

 

実際には共働きなためもう少し複雑ですが、お金の流れはこの通りになっています

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分けることのメリット

お金の流れがわかりやすくなる

入金口座にあるお金はつかっていいお金は

支出用口座にあるお金は使えないお金とわかる

貯金用口座にあるお金は絶対使わないお金だと切り分けられる

支出用口座でおすすめ銀行は

さてここでhaguオススメの銀行のサービスですが

もうすでに言葉は出てきていますかっこいい「目的別口座」と「定額自動入金サービス」です

この2つのサービスを利用することで

私は銀行にも行かず毎月のほっといても

入金口座に口座から支出口座&目的別口座に自動的にお金が移動する仕組みとなっています。

だから私は銀行に行くことは月に1度あるかないかです

結論

銀行口座の利用の仕方を変えるだけでお金の流れが明確になり

貯金がしやすくなる。使いすぎを抑制できるなんて驚きじゃないですか?

支出用口座に様々な支払いを変更するのは手間でしたが

それだけの手間の価値がある行為でした!!

家計を整えるならまずは銀行口座から始めませんか

 

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